GESTIÓN DEL RIESGO CREDITICIO EN EL SECTOR BANCARIO DEL ECUADOR: RETOS, ESTRATEGIAS Y PERSPECTIVAS EN UN CONTEXTO POSTPANDEMIA

Resumen

 La gestión del riesgo crediticio se ha convertido en un elemento clave para la estabilidad del sector bancario, especialmente en contextos económicos adversos como los generados por la pandemia de COVID-19. Esta crisis evidenció la necesidad de fortalecer los mecanismos de evaluación, mitigación y previsión del riesgo crediticio, particularmente en economías como la ecuatoriana, donde factores estructurales como la dolarización, el papel de las pymes y el auge de las Fintech influyen significativamente en la dinámica financiera. El objetivo de esta investigación fue analizar los factores que inciden en la gestión del riesgo crediticio en Ecuador, identificando tanto los riesgos emergentes como las herramientas utilizadas por las instituciones financieras para enfrentarlos. La metodología adoptada fue de tipo cuantitativo, basada en el análisis de datos secundarios provenientes del Banco Central del Ecuador y la Superintendencia de Bancos. A través del uso de indicadores clave como la tasa de morosidad y los índices de solvencia, se evaluó el impacto de diversas variables sobre el comportamiento del riesgo. Los resultados revelan que la morosidad ha aumentado, especialmente en sectores vulnerables como las pymes, debido a factores externos como crisis sanitarias, inseguridad y limitaciones económicas. Asimismo, se identificaron los principales tipos de riesgo crediticio, entre ellos el riesgo de impago, migración, exposición y colateral. En conclusión, se destaca la necesidad de una gestión integral del riesgo basada en monitoreo constante, provisiones adecuadas y la adopción de herramientas tecnológicas, con el fin de preservar la solidez del sistema bancario ante futuros escenarios de incertidumbre.